Предприятию для развития необходим банковский кредит, но залогового обеспечения для его предоставления не хватает, куда можно обратиться, в какие структуры?
На территории области действует гарантийный фонд ОАО «Поручитель», созданный с целью развития и поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (СМСП). Данный фонд предоставляет поручительства по кредитам перед банками при отсутствии у субъекта предпринимательства достаточного объема залога.
Поручительство предоставляется на необеспеченную часть обязательства СМСП по кредитному договору и покрывает не более 70 (Семидесяти) процентов от суммы ссудной задолженности СМСП перед Банком по возврату кредита и уплате срочных (начисленных) процентов за пользование кредитом, рассчитанных на дату принятия решения Банком о выдаче кредита СМСП. При этом размер Поручительства по каждому из заключаемых Обществом договоров поручительства не может превышать 10.000.000 (десять миллионов) рублей, срок поручительства не может превышать 5 (Пять) лет.
Поручительство предоставляется на платной основе. Стоимость поручительства ОАО «Поручитель» составляет 2% годовых от суммы поручительства.
Поручительство предоставляется СМСП, соответствующим следующим требованиям:
- - СМСП зарегистрирован и осуществляет свою деятельность на территории Пензенской области;
- - отсутствие у СМСП просроченных обязательств по уплате налогов и иных обязательных платежей в бюджеты всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, а также иных обязательств перед бюджетом Пензенской области и ОАО «Поручитель»;
- - СМСП обеспечивает средний уровень заработной платы работников не ниже величины прожиточного минимума, установленного в Пензенской области;
- - отсутствие у СМСП просроченной задолженности по оплате труда работникам.
Процедура выдачи поручительства выглядит следующим образом:
- 1) субъект малого предпринимательства (СМСП) обращается в банк за получением кредита, где оценивают риски его проекта;
- 2) в случае отсутствия Залога, достаточного для полного обеспечения кредита, СМСП совместно со специалистами Банка обращается в ОАО “Поручитель” для получения поручительства;
- 3) специалисты ОАО “Поручитель” оценивают Заемщика;
- 4) при принятии положительного решения, ОАО “Поручитель” предоставляет поручительство на необеспеченную часть кредита и Заемщик получает кредит!
Получение кредита в банке под поручительство ОАО «Поручитель» имеет следующие очевидные преимущества:
- 1. Возможность получения кредита при недостаточности ликвидного залогового обеспечения.
- 2. Простота процедуры получения поручительства (не требуется предварительного обращения в ОАО «Поручитель» за получением поручительства).
- 3. Снижение времени и издержек оценки собственного обеспечения по кредиту.
- 4. Быстрота принятия решения о предоставлении поручительства. Решение принимается в течение 7-10 дней после поступления заявки.
- 5. Критерии предоставления поручительства ОАО «Поручитель» являются простыми и понятными (размещены на сайте) и в целом соответствуют критериям выдачи кредита самими банками.
- 6. Поручительство предоставляется сроком до 5 лет.
